Instant Payments: Finstar prêt pour la nouvelle norme de paiement
Magazine
05.04.2022
L'infrastructure de paiement de la Suisse est en train d'être remaniée. Il faut aller plus vite et la nouvelle devise est donc: Instant Payment. Finstar veut être l'un des premiers fournisseurs de la nouvelle norme de paiement. Les premiers clients de Finstar utilisent déjà cette fonction.
Le trafic des paiements est en pleine mutation; le désir de rapidité a fait son entrée dans les télécommunications avec la 5G, le trafic des paiements doit lui aussi aller vite. Les clients des banques peuvent certes avoir accès à tout moment et partout à l‘état de leur compte via l‘eBanking et le Mobile Banking et déclencher des paiements, mais ceux-ci mettent au pire quelques jours avant d‘arriver au destinataire. L‘argent doit être transféré immédiatement et arriver sans délai chez le bénéficiaire. C‘est possible grâce à la fonctionnalité de paiement instantané.
Instant Payments est une solution de paiement électronique multicanale qui est exécutée en quelques secondes et pour laquelle le donneur d‘ordre et le bénéficiaire reçoivent une confirmation immédiate. Ils sont possibles 24 heures sur 24, 365 jours par an. Cette solution peut être utilisée dans le domaine du paiement au détail (POS), de personne à personne et pour les paiements en ligne (Internet).
Contrairement au processus de paiement traditionnel, les paiements instantanés offrent une exécution parallèle rapide des étapes de traitement, une réaction immédiate, sont irrévocables et le bénéficiaire peut disposer immédiatement du montant crédité. Les paiements instantanés fonctionnent donc via smartphone en mobilité, au point de vente ou sur Internet.
L‘Europe en avance sur la Suisse
En Europe, la fonctionnalité du paiement instantané est déjà disponible et dans le SEPA (Single Euro Payment Area), 8,6 % de tous les paiements sont déjà effectués avec le paiement instantané depuis le premier trimestre 2021. La Suisse est en train de se mettre à niveau. Selon le magazine SIX Pay, il est important pour la Banque Nationale Suisse, en tant que mandante du système SIC, que l‘infrastructure de paiement de base de la Suisse soit pérenne et permette des innovations dans le trafic des paiements de la clientèle.
Les participants au système Swiss Interbank Clearing (SIC) sont invités à se connecter à la nouvelle norme afin de pouvoir traiter les paiements instantanés entrants sur leurs comptes. L‘introduction se fera en deux phases: Les grandes banques doivent être en mesure de le faire à partir de 2024, tous les autres participants à partir de 2026. SIC5, la dernière et cinquième génération du système SIC, supportera les paiements instantanés pour les banques suisses à partir d‘août 2024.
Que doivent faire les banques pour devenir compatibles avec le paiement instantané?
Les banques ont plusieurs possibilités d‘intégrer le paiement instantané dans leur offre de produits. Soit elles mettent à jour leur infrastructure existante, soit elles remplacent le système de traitement des paiements existant par une solution compatible avec les paiements instantanés. La troisième variante consiste à obtenir le paiement instantané «en tant que service» auprès d‘un fournisseur bancaire principal, comme par exemple Finstar.
Le backend Finstar supporte les «Instant Payments» pour les paiements internes. Actuellement, cela est disponible pour toutes les Fintech via «Open Banking». Il n‘est pas encore possible d‘envoyer immédiatement des «paiements interbancaires » car cela n‘est pas supporté par les «canaux interbancaires comme SIC». Comme SIC supportera également les paiements interbancaires immédiats à partir de 2022, Finstar prévoit de faire partie des premiers utilisateurs de cette fonction. La valeur ajoutée du paiement instantané se manifestera surtout lorsque de nouvelles fonctionnalités seront mises à la disposition des clients finaux grâce au paiement instantané.
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