Produits bancaires as a Service: «La base du modèle de réussite est la modularité»

«Oui», confirme Reto Huenerwadel, «nous connaissons également la modularisation analogue au logiciel bancaire Finstar pour nos produits d‘investissement. » Dans ce contexte, le Directeur des Investissements de l‘Hypothekarbank Lenzburg évoque des aspects techniques tels que la gestion des comptes de dépôt, le négoce et le règlement. «Non seulement dans tous nos services, mais aussi dans la conception de nos produits, nous veillons à pouvoir les proposer à des tiers. C‘est dans notre ADN, c‘est l‘alpha et l‘oméga de nos stratégies et produits d‘investissement.»

Pour le développement durable de ses activités indexées sur les taux d‘intérêt, l’HBL Asset Management mise depuis ses débuts sur une modularité maximale des produits et du contenu. «Les différents éléments peuvent ainsi compléter et affiner tous les services d‘une banque», sait Huenerwadel. «Nous mettons beaucoup de recherche et de savoir-faire, d‘innovation et d‘énergie dans l‘ensemble de notre offre. Il en résulte de meilleures solutions avec de bonnes performances ainsi que des prix attractifs.»

Les banques tierces et les gestionnaires d‘actifs en profitent, car la gamme de services, de la recherche au trading, leur est accessible dans les moindres détails. «Avec une solution de prévoyance, une stratégie d‘investissement ou un produit d‘investissement proprement dit des HBL, les clients peuvent également nous transférer le traitement», explique Huenerwadel, citant un autre avantage par rapport aux autres prestataires. «Les interfaces techniques et administratives sont définies, établies et éprouvées».

Selon le Directeur des Investissements, le défi pour les banques consiste de plus en plus à se différencier. A l‘exception du frontend, les aspects techniques ne sont pas suffisants. En même temps, a-t-il dit, il y a souvent un manque de savoir-faire pour obtenir un avantage sous-jacent et décisif au moyen de produits. «La réaction profondément humaine consiste à se concentrer sur ce que l‘on sait faire et ce que l‘on a réussi à faire. En revanche, les leaders regardent vers l‘avenir, élaborent une stratégie sur la manière de cibler, de conserver et de gagner des clients.

Cela implique d‘évaluer où ils peuvent obtenir l‘expertise dont ils ont besoin pour y parvenir.» Une fois qu‘une banque ou un gestionnaire d‘actifs a décidé de la stratégie prospective, HBL Asset Management fournit toutes ses connaissances, toute son expérience, de la conception à la réalisation. «Les banques peuvent compter sur le soutien bancaire de notre société en ce qui concerne les produits d‘investissement.» Cela concerne les formations ou les présentations lors d‘événements partenaires. «De cette manière, nous accompagnons nos institutions partenaires dans le développement durable de domaines d‘activité supplémentaires et la couverture des besoins spécifiques des clients.»

La collaboration donne également à tous les partenaires la possibilité de faire évoluer et de développer continuellement leurs offres, explique le DSI. «L‘objectif reste de proposer à nos clients et à leurs clients des produits innovants avec un risque géré et des rendements attractifs.» À cet égard, HBL Asset Management a développé des solutions intéressantes qui sont également disponibles dans une approche en marque blanche. «Dans nos discussions, cependant, nous constatons souvent que les clients distribuent ces produits sous le nom de leur banque.

Mais les produits eux-mêmes ne doivent pas nécessairement être vendus sous ce nom.» Cela n‘est pas non plus nécessaire – contrairement au front-end, qui constitue le point d‘entrée dans le monde de l‘investissement et qui, selon Huenerwadel, doit être attribué au partenaire au premier coup d‘œil. Une ouverture en termes de labellisation, mais aussi en termes de gamme de produits: «Si le client le souhaite, nous développerons pour lui un produit distinct, sur la base de notre processus éprouvé, de la recherche à l‘allocation en passant par l‘émission et le traitement technique.» Cette indépendance s‘applique- t-elle également lorsqu‘il s‘agit du système bancaire? «Bien sûr, nous fournissons nos offres de manière indépendante de la plateforme. La mise en œuvre dans Finstar est simplement déjà définie.»

Qu‘il s‘agisse de fonds obligataires, d‘investissements durables, de solutions pour les retraites, de paniers nationaux ou mondiaux: il existe des informations de fond pour chaque produit. «La communication est centrale pour la vente de chaque produit, de chaque service», sait le membre du directoire de l‘Hypothekarbank Lenzburg. «Ce contenu, de la recherche à la stratégie en passant par la mise en œuvre technique, est prêt et peut être utilisé pour le marketing de nos partenaires.»

Le principe d‘ouverture s‘applique également au type de communication le plus important. Huenerwadel: «À mon avis, les contacts avec les clients et les conseils doivent rester chez le partenaire. Toutefois, s‘il y a des raisons réglementaires ou autres, alors nous reprenons cette partie et jetons tout notre savoir-faire et notre expérience dans la balance.» Même pour les intermédiaires financiers tels que les gestionnaires d‘actifs qui n‘achètent pas de produits HBL Asset Management, l‘équipe autour de Huenerwadel a des services personnalisés prêts et, par exemple, prend également en charge l‘onboarding, la gestion des comptes de dépôt et le trading.